Depósitos a Prazo

Se tem montantes novos para aplicar, não provenientes de contas ou aplicações já no Montepio, o Montepio Mega Poupança pode ser uma boa alternativa. Rende 2,7% para 5000€ a 3 anos, mais do que qualquer depósito a prazo de um ano. Para investir precisa de 5000€, pelo menos. Os juros são pagos no final do prazo e creditados na conta à ordem associada. O depósito a prazo pode ser mobilizado a qualquer momento, mas recebe só 1,2% pelo valor que levantar. Nos levantamentos parciais é obrigado a manter 5000€, no mínimo. Se os novos capitais representarem só metade do investimento (2500€), o Montepio Mega Poupança continua a ser uma boa opção, mas rende menos: 1,9% líquidos. Se investir menos, opte por depósitos a prazo até um ano.

Os promocionais, destinados a captar novos clientes ou novos capitais, garantem as melhores remunerações. Inconveniente: são válidos por períodos muito curtos. Por exemplo, o Banco Big paga 3,2% (Super Depósito a Prazo 4%) durante um mês. Além deste, são cada vez menos os que se destacam, já que os bancos têm feito sucessivos cortes nas taxas. A taxa média para 5000€ a um mês é de 0,5%, enquanto a um ano é de 0,9%. Para investir a um ano, o melhor depósito a prazo rende 2,2% líquidos (Depósito a Prazo Ouro Plus 12 Meses).

Ainda no Banco Popular, o Depósito a Prazo Ouro 14 Meses paga 2,4%.

Acima de 3 anos, os depósitos de taxa fixa não são uma boa opção, pois as taxas estão baixas. Recomendamos, por exemplo, déposito a prazo de um ano.

O Banco de Portugal anunciou uma nova lei para aumentar a igualdade entre instituições financeiras que disponibilizam Depósitos a Prazo: Garantia do capital, Ficha de Informação Normalizada e regras apertadas nos ICAE.

O Banco de Portugal, durante o mês de Agosto, lançou três avisos no Diário da República, onde se salienta a persistência nas características dos Depósitos a Prazo. Desta forma, visa-se não repetir situações como as do BPP, onde os aforradores pensavam ter subscrito um simples depósito mas essa não era a realidade.

Ainda existe um grande percurso a fazer com o objectivo de facilitar a comparação entre os produtos de diversos bancos, as Fichas de Informação Normalizada permitem-no apenas para depósitos a prazo de várias instituições. São excluídas obrigações de caixa ou seguros de capitalização com formas de rendimento parecidas. O objectivo final é a criação de uma ficha única simples e com um padrão comum para todos os produtos, facilitaria bastante a vida ao aforrador na sua selecção.

Os Depósitos a Prazo oferecem vantagens e desvantagens em comparação às poupanças, os juros dos depósitos a prazo são normalmente mais vantajosos do que o da poupança e os juros são pré-fixados e utilizados durante todo o período da aplicação, independente da situação do mercado financeiro.

No caso das desvantagens dos Depósitos a Prazo o caso de resgate antecipado antes da primeira renovação, não existe pagamento de juros e não é possível movimentar depósitos a prazo através de meios bancários remotos.

Os bancos que disponibilizam depósitos a prazo para os seus clientes oferecem como opção prazos de 3, 6, 12, 18 ou 24 meses.

Está comprovado que depósitos a prazo rendem mais economicamente do que certificados de aforro se o desejo do utilizador bancário for de um investimento a curto prazo.

É verdade, os aumentos da Euribor prejudicam todos os dias famílias portuguesas com os seus orçamentos e pagamentos do crédito à habitação, de um outro ponto de vista, esses aumentos beneficiam as pessoas que possuem dinheiro em depósitos a prazo.

Apresentamos-lhe uma ferramenta que deve ser essencial, um simulador de depósitos a prazo, tal como o nome o nome indica proporciona aos seus os utilizadores a simulação de depósitos a prazo.

Em seguida, algumas indicações quanto ao modo de funcionamento de um simulador de depósitos a prazo:

1. Inicialmente, deve seleccionar o tipo de taxa de juro que pretende para o seu depósito a prazo, opte entre TANB e TANL;
2. No segundo passo, insira o valor da taxa de juro do depósito a prazo;
3. Insira no simulador de depósitos a prazo o número de dias (prazo);
4. Escreva o montante que deseja simular no seu depósito a prazo, em Euros (exemplo: 1000.50);
5. Para finalizar a simulação do depósito a prazo carregue “Calcular Juros Líquidos”.

O resultado irá apresentar-lhe os Juros líquidos ganhos e o Montante líquido no final do prazo.

Link para o Simulador Depósitos a Prazo: Clique aqui.

Não é complicado aprender como e onde devemos investir sem ter de correr muitos riscos com depósitos a prazo e certificados de aforro. Não se promete grandes rendimentos com estes investimentos mas se for bem gerido pode-lhe dar algum dinheiro.

O mercado financeiro disponibiliza diversos produtos para todas as pessoas que não querem ou não podem utilizar o seu vencimento para um investimento.

Para quem se encontra nesta situação, o que aconselhamos é que tenha sempre dinheiro disponível, porque no caso de acontecer um problema, poderá sempre utilizar esse mesmo valor guardado. Logicamente que o melhor será ter um fundo de emergência, antes de começar a pensar em investimentos em depósitos a prazo ou certificados de aforro.

• Produtos de Baixo Risco

Os depósitos a prazo são as aplicações financeiras tradicionais com menor risco para os seus depositantes, porque são de capital garantido. Além disso, não precisa de grandes quantias para poder subscrever um depósito em qualquer banco.

O problema destas aplicações financeiros é que também não consegue superar em muito a taxa de inflação, o que significa que no final do investimento poderá ter apenas o dinheiro que tinha quando iniciou o depósito, incluí também o efeito da inflação.

Em Portugal, existem outros produtos que têm capital garantido e que têm bastante liquidez, que são os certificados de aforro. Basta dirigir-se a uma agência dos CTT e informar-se melhor sobre as condições que estes proporcionam. Um dos benefícios é o da permanência, que é recompensado com taxas de juro superiores.

Existem também depósitos a prazo que têm taxas de juro crescentes, ao longo da duração do investimento, conseguindo taxas de juro mais interessantes no final do depósito. Em termos de taxas de juro, os depósitos a prazo são mais interessantes que os certificados de aforro.

Um dos problemas dos depósitos a prazo é a perda do juros por levantamento antecipado, o que torna os investimentos menos atractivos, se estiver a investir dinheiro que vai precisar daqui a poucos meses.

É possível aprender a investir com pouco risco, utilizando os depósitos a prazo ou os certificados de aforro, praticamente todos conseguem subscrever um destes produtos financeiros, ou até os dois, sendo investimentos interessantes para fazerem parte de uma carteira que contenha alguns investimentos mais arriscados.

Dando continuidade às apresentações das Instituições Financeiras que oferecem como serviço Depósitos a Prazo.

Hoje apresentamos o Depósito NetBanco do Santander Totta e comece a rentabilizar o seu dinheiro investindo até 30.000€ (10.000€ a 30 dias, 10.000€ a 90 dias e 10.000€ a 180 dias)

• Produto

Depósito a prazo constituídos e movimentados exclusivamente através do NetBanco.

• Montantes de Constituição

Mínimo de 250€ e máximo de 10.000€, por depósito a prazo.

• Prazo

30, 90 ou 180 dias.

• Remuneração

Taxa Anual Nominal Bruta:
2,0% para o prazo de 180 dias, 1,75% a 90 dias e 1,275% a 30 dias, sobre o valor do depósito a prazo efectuado.

Titulares

O serviço de Depósitos a Prazo do Santander Totta é dirigido a clientes que sejam aderentes ao NetBanco da Instituição anteriormente referida.

Cada cliente tem a oportunidade de possuir uma conta de depósitos a prazo do DP NetBanco para cada um dos diferentes prazos disponíveis.

Nos casos em que um Cliente com DP NetBanco seja co-titular em outras contas, vai limitar o acesso à constituição de novos DP´s NetBanco aos restantes titulares dessas contas. Assim sendo, esses Clientes apenas poderão constituir os seus DP´s pelo montante remanescente até ao limite máximo permitido.

Vencimento
O Depósito a Prazo será mobilizado na data de vencimento do depósito pelo montante de constituição.

Reforços
Os Depósitos a Prazo do Santander Totta não permite reforços.

Mobilização Antecipada
É permitida a mobilização antecipada, parcial ou total, em qualquer momento com penalização total de juros.

Renovação
Ocorrido o vencimento do depósito a prazo, o montante mobilizado será aplicado num DP a seis meses com taxa indexada à Euribor a 6 Meses deduzida de um spread de 0,51%.
Findo este período, e se nada for ordenado em contrário, o montante será aplicado num DP a seis meses com taxa indexada à Euribor a 6 Meses deduzida de um spread de 0,95%.
Findo este período, o montante será aplicado num DP a seis meses, que se renovará por períodos iguais e sucessivos, sendo-lhe aplicável a taxa e demais condições que, no momento de cada renovação, vigorarem para esses depósitos, e forem aplicadas à generalidade dos Clientes.
Os depósitos de renovação têm penalização total de juros em caso de mobilização antecipada.

Os resultados de um Estudo de Mercado realizado pelo Basef Banca e Marktest indicam que existem 2 839 mil possuidores de deposito a prazo, um valor que corresponde a 38.7% do universo composto pelos habitantes portugueses no Continente com 15 e mais anos que possuem conta bancária.

O número de pessoas com Depositos a Prazo tem registado desde 2004 uma tendência de descida na sua utilização por parte dos portugueses, depois de um período de relativa estabilidade, observado desde 2000 até àquela data. Entre 2002 e 2009, a penetração dos Depositos a Prazo no mercado bancário baixou 15.9%.

Quanto à análise da aceitação dos Depositos a Prazo pelos vários targets, vemos que a classe social e a ocupação são as variáveis que mais influenciam a posse de deposito a prazo, pois são as que apresentam maior variabilidade dos dados.

Os quadros médios e superiores são os que apresentam maior taxa de posse deste produto bancário (57.9%), seguidos dos indivíduos das classes sociais alta e média alta (51.1%). Pelo contrário, o valor é inferior junto dos jovens dos 15 aos 24 anos com conta bancária, com 27.5%.

Entre as ocupações, os técnicos especializados e pequenos proprietários são, depois dos quadros médios e superiores, os que apresentam maior taxa de posse desta conta, com 46.3%, ao contrário dos estudantes, onde a penetração do produto não excede os 28.6%.

Entre as classes sociais, os valores baixam gradualmente dos 51.1% observados junto da classe alta/média alta para os 42.1% da classe média e os 32.6% da classe média baixa/baixa.

Nas idades, é junto dos indivíduos entre 55 e 64 anos onde se observa mais utilização de Depositos a Prazo – 44.0%.

Entre os sexos, pode-se analisar que 40.8% dos homens e 36.7% das mulheres possuem deposito a prazo.

A região é a variável que apresenta menor diversidade de comportamentos, sendo no Interior Norte que se encontra maior penetração deste produto bancário (41.3%).

Depósitos a Prazo Normal

• Permite investir a curto prazo com segurança.

O que são as contas de Depositos a Prazo Normal?

Entende-se por contas de Depositos a Prazo Normal, aplicações financeiras a curto prazo sem risco, cujas entregas e mobilizações de fundos (sem penalização) só são possíveis na data da recepção do seu salário. Estas contas permitem trabalhar com processos os seguintes prazos: 30, 60, 90, 120, 181 dias ou 1 ano.

A quem se destinam as contas de Depositos a Prazo?

Destinam-se a Clientes Particulares, Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais com idade superior a 18 anos e Empresas.

Como funcionam as contas de Depositos a Prazo Normal?

Podem ser constituídas com apenas €250 e se o Cliente optar pela renovação automática da conta, esta permite reforços na data do vencimento com um depósito mínimo de €250. O Cliente pode escolher se prefere capitalizar ou não os juros.

Quais as vantagens das contas de Depositos a Prazo do Crédito Agrícola?

• São produtos sem qualquer risco;
• As taxas de juro são atractivas e garantidas para cada período;
• Como o prazo destas contas é curto, estas permitem uma maior flexibilidade de movimentação sem penalizações;
• Permitem efectuar entregas pontuais ou programadas na data de vencimento;
• Permitem ao Cliente optar por capitalizar ou não os juros para o período seguinte;
• Fácil movimentação ao balcão.